داخل طموحات الذكاء الاصطناعي لـBrex وRamp

مرحبا بكم مرة أخرى في التبادل، حيث نلقي نظرة على أهم أخبار التكنولوجيا المالية في الأسبوع السابق. إذا كنت ترغب في تلقي The Interchange مباشرةً في بريدك الوارد كل يوم أحد، فتوجه إلى هنا للتسجيل! نتناول هذا الأسبوع تطلعات الذكاء الاصطناعي لشركات إدارة الإنفاق، والنمو الأخير في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة.

طموحات الذكاء الاصطناعي

في وقت ما، كانت هناك نكتة رائجة مفادها أن كل شركة ستصبح شركة تكنولوجيا مالية. ولكن الآن يتعين على المرء أن يتساءل، هل ستصبح كل شركات التكنولوجيا المالية شركة ذكاء اصطناعي؟

هذا الأسبوع، أبلغنا عن تكامل Ramp الجديد مع Copilot، العلامة التجارية لشركة Microsoft لتقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدية. وقالت شركة إدارة الإنفاق إنه الآن، يمكن لمستخدمي Microsoft Teams استخدام اللغة الطبيعية للوصول إلى مساعد الذكاء الاصطناعي الذكي الخاص بـ Ramp من مساحة العمل الخاصة بهم.

بالطبع، المنحدر ليست شركة إدارة الإنفاق الأولى أو الوحيدة التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي. بريكس في سبتمبر، تم إطلاق Brex Assistant، وهو منتج رئيسي لشركة Brex AI. إلى جانب أتمتة جمع معلومات النفقات، يمكن لـ Brex Assistant أيضًا القيام بأشياء مثل الإجابة على الأسئلة التي يطرحها الموظفون تقليديًا على فرقهم المالية، مثل المبلغ المسموح لهم بإنفاقه يوميًا في موقع خارج الموقع.

صرح الرئيس التنفيذي المشارك والمؤسس المشارك لشركة Brex Henrique Dubugras لـ TechCrunch+ أنه يعتقد أن “هذه مجرد بداية لتأثير الذكاء الاصطناعي على إعادة التفكير من الصفر على كل من تجربة الموظف والمستخدم”.

وفي وقت سابق من هذا العام، ادعى نافان أنه أول شركة سفر تدمج واجهات برمجة تطبيقات OpenAI وChatGPT عبر البنية التحتية ومجموعة المنتجات.

وقالت الشركة إنها تستخدم تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدية لكتابة واختبار وإصلاح التعليمات البرمجية بهدف زيادة كفاءتها التشغيلية وتقليل النفقات العامة. وأيضًا، من خلال مساعد Ava — Navan الافتراضي — يستطيع مديرو السفر تخصيص التوصيات وزيادة تفاعل المسافرين، كما يزعم المسؤولون التنفيذيون.

ومع ذلك، يتعين على المرء أن يتساءل عما إذا كانت الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لا تقتصر على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل تهدف أيضًا إلى تحسين النتائج النهائية للشركات. إنه سؤال وجيه، خاصة بالنظر إلى التقارير التي تفيد بأن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي شهد نموًا أبطأ (بنسبة 1٪ فقط). حسب المعلومات) في الربع الثالث مقارنة بالثاني.

بينما رفضت بريكس تأكيد تقرير The Information الذي يفيد بأنها شهدت إيرادات سنوية في الربع الثالث تصل إلى 283 مليون دولار، مقارنة بـ 279 مليون دولار في الربع الثاني وإيرادات سنوية تقل قليلاً عن 200 مليون دولار، يتعين على المرء أن يأخذ هذه المعلومات بحذر. من المحتمل أن يكون خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي قد شهد طفرة في الإيرادات مرتبطة بالحدث بعد انهيار بنك وادي السيليكون في مارس. لذا فإن حقيقة نموها بشكل أبطأ في الربع الثالث تبدو أقل دراماتيكية مما لو لم يحدث حدث كبير منحها طفرة في الأعمال. لا تزال الإيرادات مرتفعة مقارنة بالعام الماضي، ووفقًا للشركة، فإن الأرباح أيضًا.

أخبرني أحد المتحدثين باسم الشركة: “إن دراسة نمونا على أساس سنوي يروي قصة مختلفة تمامًا ويظهر كيف يقارن بريكس بشكل إيجابي في هذا السوق. منذ بداية العام حتى الآن، تنمو ثلاثة من محركات الإيرادات الأساسية لشركة Brex (إيرادات البطاقات، وإيرادات انتشار الودائع، وإيرادات Empower) بشكل ملموس وقد شهدنا نموًا يزيد عن 80٪ على أساس سنوي في إجمالي الربح. وشهد برنامج Empower، وهو منتج برمجيات الشركة، نموًا في الإيرادات بنسبة 50٪ تقريبًا هذا العام، وفقًا لشركة Brex.

ورفضت الشركة، التي بلغت قيمتها الأخيرة 12 مليار دولار، التعليق على توقيت الاكتتاب العام، والذي يشاع أنه سيكون في وقت ما في عام 2025.

في أغسطس، جمع رامب 300 مليون دولار في جولة تمويل يقودها الداعم الحالي Thrive Capital والمستثمر الجديد Sands Capital بتقييم ما بعد المال قدره 5.8 مليار دولار. وقالت الشركة في ذلك الوقت إنها تجاوزت إيراداتها السنوية 300 مليون دولار.

في أثناء، نافان يقال حققت إيرادات بقيمة 300 مليون دولار في عام 2022. تم عرض هذه الشركة (المعروفة سابقًا باسم TripActions) علنًا آخر مرة بقيمة 9.2 مليار دولار.

وإلى جانب التنافس مع بعضها البعض، تتنافس هذه الشركات مع أمثال مقدمي الخدمات التقليديين مثل Concur وExpensify. لذلك ليس من المستغرب أن يستفيدوا جميعًا من الذكاء الاصطناعي لجذب العملاء وجعل عملياتهم تتم بكفاءة أكبر. – ماري آن

ملحوظة: يمكنك الاستماع إلى Alex Wilhelm وأنا أتعمق أكثر في الموضوع في الحلقة الأخيرة من Equity هنا:

تحديث على الحكيم

لقد تحدثت مؤخرا مع حكيم مدير التكنولوجيا التنفيذي والرئيس التنفيذي المؤقت هارش سينها عندما كان في المدينة لحضور الافتتاح الكبير لمكتب أوستن الجديد للشركة البريطانية. في حال لم تكن سمعت، فإن Wise – المعروفة بتسهيل المدفوعات عبر الحدود – تعمل بشكل جيد هذه الأيام. وأفادت مؤخرًا أن الإيرادات نمت بنسبة 22٪ على أساس سنوي في الربع المالي الثاني – إلى حوالي 314.7 مليون دولار. كما شهدت ارتفاع دخلها بنسبة 51٪ على أساس سنوي إلى حوالي 420 مليون دولار. ويعمل لدى الشركة أكثر من 5000 موظف على مستوى العالم، 180 منهم في أوستن، حيث تتطلع إلى زيادة عدد موظفيها بنسبة 50% خلال الأشهر الـ 12 المقبلة.

مع 16 مليون عميل، حققت Wise أرباحًا منذ عام 2017، قبل وقت طويل من طرحها للاكتتاب العام في عام 2021، وفقًا لسينها.

ومن المثير للاهتمام أن سينها يعتقد أن جزءًا من نجاح الشركة يكمن في حقيقة أنها “لم تقدم منتجها مجانًا أبدًا”.

وقال لـ TechCrunch: “نعتقد أن فرض رسوم على منتجك هو شيء عليك القيام به – حتى لو كان دولارًا واحدًا”.

كما شارك سينها أيضًا كيفية نمو Wise بمرور الوقت من خلال الانتقال إلى ما هو أبعد من تسهيل المعاملات عبر الحدود لمنح المستخدمين القدرة على الاحتفاظ/إنفاق/إرسال الأموال في جميع أنحاء العالم.

وقال سينها: “يمكنك الآن الاحتفاظ بـ 50 عملة مختلفة في Wise، وهو يعمل كمنتج حساب بشكل أساسي”. “يمكنك أن تدفع راتبك فيه؛ يمكنك دفع فواتيرك منه، ويمكنك القيام بالخصم المباشر. وفي الأساس، العرض مخصص لأي شخص يعيش بعملات متعددة ويتمتع بنمط حياة عالمي.”

كما روج لسرعة عرض وايز.

“مثال على الطريقة التي ننقل بها الأموال حول العالم – يمكنك إجراء تحويل منا إلى أستراليا، وسوف يصل إلى حساب المستلم في أقل من 20 ثانية. قال سينها: “سأتحداك أن تفعل ذلك مع ACH اليوم”. “ولقد فعلنا ذلك من خلال بناء شبكة تتصل مباشرة بأنظمة الدفع المحلية في جميع أنحاء العالم. و57% من مدفوعاتنا الآن على الشبكة تتم بشكل فوري، أي في أقل من 20 ثانية. – ماري آن

الأخبار الأسبوعية

يخبرنا المراسل مانيش سينغ عن قرار البنك المركزي الهندي بوضع عدة إجراءات موضع التنفيذ من أجل إبطاء نمو الإنفاق الاستهلاكي. وتتعلق الإجراءات الجديدة بالقروض الشخصية غير المضمونة وبطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية المعمرة من البنوك والشركات المالية غير المصرفية. يأتي ذلك في الوقت الذي أفاد فيه محللو الصناعة أن 39٪ من قروض التجزئة المقدمة في السنة المالية 2023 ذهبت إلى المقترضين الذين لديهم بالفعل خمسة قروض نشطة أو أكثر. يكتب مانيش أن هذا التشديد سيؤثر على الشركات الناشئة في مجال تقديم القروض. لقد تحدث مع أحد مؤسسي التكنولوجيا المالية الذي قال إن ذلك سيقلل النمو “قليلاً”. اقرأ أكثر.

المراسل تاج كين أوكافور يكتب عنه الراتب تسريح 33 موظفًا في أوروبا ودبي وسط تركيز شركة المدفوعات الأفريقية على قارتها الأم. يفيد Tage أن الشركة تحتفظ ببصمة في نيجيريا وغانا وكينيا وجنوب إفريقيا وتشارك الآن في اختبار تجريبي خاص في ساحل العاج ومصر ورواندا كجزء من جهود التوسع. اقرأ أكثر.

قام المحرر فريدريك لاردينوا بتحليل المصطلح “FinOps“في مقال هذا الأسبوع يضم عمالقة التكنولوجيا، بما في ذلك AWS وMicrosoft وGoogle وOracle، يجتمعون معًا لجعل الإنفاق السحابي أكثر شفافية. وذلك لأن كل منصة SaaS لها تعريفاتها الخاصة وطريقة القيام بذلك. انضم إلى مؤسسة FinOps، وهي حركة تهدف إلى إنشاء إطار عمل أفضل لكيفية تتبع الإنفاق السحابي والإبلاغ عنه. اقرأ أكثر.

غطت المحرر سارة بيريز فينموميزة جديدة تمكن المستخدمين من تقسيم النفقات بين المجموعات. الأمر المثير للاهتمام في هذا هو أنه بالنسبة للمجموعات، مثل النوادي الفردية والمنظمات المجتمعية وحتى زملاء السكن في المنزل، يمكنك التخلص من جداول البيانات التي تستخدمها حاليًا وبدلاً من ذلك تتبع كل شيء من خلال Venmo. يمكن لكل فرد في المجموعة إدارة النفقات أيضًا، لذلك لا يلتزم شخص واحد بهذا الدور. وتشير سارة إلى أن هذه الميزة الجديدة من المرجح أن “تفكك قاعدة مستخدمي التطبيقات ذات الغرض الواحد التي تهدف إلى تنظيم نفقات المجموعة، مثل انقسام“. اقرأ أكثر.

أفاد Tage Kene-Okafor من TC بذلك تشيبر كاش أعلنت مؤخرًا عن شراكة استراتيجية معززة مع Visa لدفع النمو والشمول المالي في جميع أنحاء القارة الأفريقية. وبعد أن كانت لديها شراكة راسخة مع Visa منذ عام 2021 لإصدار البطاقات، ستشهد هذه الصفقة الموسعة استخدام Chipper لخبرة Visa الواسعة واستثماراتها في المزيد من مجالات أعمالها مثل الترخيص وتسويق المنتجات. “يسعدنا أن نعلن عن تعاوننا الموسع مع Chipper Cash. وقال ميغان راب، المدير الأول للتكنولوجيا المالية في شركة Visa في منطقة جنوب الصحراء الكبرى بأفريقيا: “يعمل هذا على تعميق دعمنا للطلب المتزايد على الخدمات المالية الرقمية في إفريقيا وتحقيق تأثير مفيد في جميع أنحاء القارة”. “نحن نتطلع إلى مواصلة عملنا مع Chipper Cash لإعادة تحديد وتوسيع حدود إمكانية الوصول المالي والراحة.” ويأتي هذا الإعلان بعد شهرين فقط من إعلان Chipper عن إطلاق Chipper ID، وهي أداة التحقق والتأهيل المعتمدة على الذكاء الاصطناعي والمصممة خصيصًا للقارة الأفريقية. اقرأ التغطية السابقة على Chipper Cash هنا.

عناصر أخرى نقرأها:

إيسيمي: منقوشة يقفز رسميا إلى الإقراض

داخل الحرب بين Square وCash App في Dorsey’s Block

الشركات تحب مكافآت بطاقات الائتمان. هذه الشركة الناشئة تسهل إطلاقها (راجع موقع TechCrunch التغطية السابقة من جولة Imprint البالغة 38 مليون دولار.)

يقول الرئيس التنفيذي لشركة Robinhood إن الأمريكيين يتعرضون “للاحتيال” من قبل البنوك الكبرى. يأتي هذا في الوقت الذي قامت فيه Robinhood برفع سعر Robinhood للذهب مرة أخرى إلى 5% APY على الأموال النقدية غير المستثمرة.

يرتبط دواين جونسون بإطلاق بطاقة الخصم من Acorns for Mighty Oak